民营企业融资难主要瓶颈及相关建议（精选文档）

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民营企业融资难的主要瓶颈及相关建议2篇

【篇一】民营企业融资难的主要瓶颈及相关建议

心得体会：多方发力破解民营企业融资难（最新）

2018年11月1日，总书记主持召开民营企业座谈会后，X辖内银行保险机构迅速学习总书记讲话精神，研究出台多方面务实措施落实党中央、国务院政策和银保监会监管要求，加大力度支持民营企业发展。值得关注的是，破解民营企业融资困局，在银行保险机构发力的同时，也需要政府、企业和社会多方共同努力，形成集合效应，才能迈过“融资的高山”。

一、辖内银行保险机构发力民营企业融资服务

（一）加强监管引领，阶段性实现高质量发展目标。开展小微金融服务“高质量发展年”活动，扩大小额贷款保证保险覆盖范围，在武汉市推广“科保贷”等创新产品。要求辖内法人银行业机构制定小微企业贷款利率目标和方案，进一步降低小微企业融资成本。截至2018年11月末，全省小微企业贷款余额（国标口径）11542.5亿元，同比增长14.5%；
贷款户数48.6万户，同比增加7.5万户；
实现了“两增两控”目标。

（二）单列信贷计划，保障民营小微企业信贷供给。督促辖内银行业机构单列小微信贷计划，优化信贷结构，将有限的信贷资源向小微企业倾斜，特别是单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业，执行过程中不得挤占、挪用。督导各级监管部门跟踪监测各银行机构信贷计划执行进度，并按季实施考核，确保小微信贷投放。

（三）创新线上产品，推进小微金融服务纵深发展。根据银保监会和国家税务总局精神，引导银行业机构创新小微金融服务，推进“纳税信用贷”业务，通过共享纳税信用评价结果，为企业提供“增信”渠道。在监管部门的倡导推动下，2018年3月，建设银行X省分行正式启动“线上银税互动”。2018年9月，招商银行、平安银行武汉分行也相继开通线上平台。

（四）强化部门协作，营造小微企业良好融资环境。会同人行武汉分行、省经信厅（原省经信委）组织开展2018年银企对接活动，参与组织召开全省隐形冠军企业培育暨企银证基投融资对接活动，多种形式搭建对接平台，促进银企融资对接。会同人行武汉分行营管部、武汉金融局等部门联合下发通知，协调银行业机构参与银企融资供求信息对接服务活动。联合原省金融办、人行武汉分行等部门，督导银行业机构配备专门工作人员，配置专项融资规模，推进“万企万亿技改工程”。

（五）出台务实措施，加大力度支持民营企业发展。辖内银行保险机构按照监管要求和总行（司）部署，坚定“两个毫不动摇”，坚持一视同仁，积极探索创新，狠抓工作督办，“真做、做真”民企金融服务。如中国银行X省分行在总行的见证下，与X省七家民营企业签署“总对总”合作协议；
农业银行X省分行决定自2018年11月13日至年底，新发放普惠型法人贷款统一执行基准利率下浮10%；
近40家保险公司的保险资金投资累计到位1187亿元，当年新增投资到位450亿元。同时，各银行保险机构也正结合本行（司）实际，研究进一步措施，加大民营与小微企业资金投放。

二、民营企业融资仍面临多方面问题

目前，银行业体系对民营企业资金价格并不高，高的主要是非银行体系资金，包括民间借贷、小额贷款公司等。就银行业体系而言，对民营企业融资服务难点集中在融资难问题，成因也是多方面的。

（一）银行方面。一是“不愿贷”思想还不同程度存在。民营企业特别是小微企业生命周期短，行业风险大，银行对其贷款内在意愿不强，认识需要进一步提高。二是“不能贷”困境还没有根本突破。商业银行作为追求盈利的企业，不会放弃民营企业这个“蓝海”。但是，目前大部分银行机构信贷模式还停留在传统模式，重视抵押担保等第二还款来源，不能低成本精准识别民营企业，特别是小微企业的信用风险。没有服务民营企业的“金刚钻”，这是造成贷后不良率高企，形成“不愿贷”的根本原因。三是“不敢贷”氛围较为突出。目前虽然监管部门和各行都制定了尽职免责办法，但如何合理界定是否尽职还存在很多障碍和难点，信贷条线人员对能否真正“尽职免责”信心不足。

（二）民营企业方面。一是公司治理不规范。部分民营企业经营决策“个人意志”痕迹明显，盲目进入不熟悉的领域，容易引发信用风险。少数民营企业挪用信贷资金、恶意骗贷、逃废银行债务。二是财务管理不透明。银行业机构对民企尽职调查难度相对较大，在一定程度上影响民企获得融资。如个别民营企业账户公私不分，企业账户与个人账户资金随意划转；
公司有多套账，提供给银行的是“最亮丽的”。三是处于行业低末端。处于产业链核心位置的企业往往挤占上下游企业资金，导致上下游民营企业的应收账款增加、账龄拉长，加剧资金紧张局面。

（三）政府和社会方面。一是征信体系不完备。商业银行依靠人行征信系统，难以掌握企业银行体系非标融资、银行体系外融资等信息。二是增信机制不落实。随着企业风险集中暴露，部分民营担保公司和国资背景担保公司担保能力下降、不足。三是信用环境建设有待进一步加强。当前，对于个别民营企业主通过对企业设定长期租赁权、转移资产控制权等隐蔽“换壳”经营逃废债行为，还没有有效的认定惩戒手段；
银行通过企查查、失信被执行人信息网等外部网络渠道查询到的信息，往往时间滞后、情况不全面，还没有权威渠道查询失信情况。

三、进一步改进民营企业融资服务

缓解民营企业“融资难融资贵”问题，既要采取强有力措施解决眼前矛盾，也要努力避免“一哄而上”，防止为日后的可持续发展增加新的困难和障碍。一方面，银行要苦练内功，探索服务民营企业有效模式；
另一方面，政府、社会要共同推动，构建良好的营商环境，缓解银企信息不对称问题，帮助民营企业强身健体，规范经营。

（一）督导银行形成“敢贷、能贷、愿贷”信贷文化。“愿贷”方面，引导银行业机构进一步提升政治站位，充分认识支持民营企业发展对支持实体经济，促进自身发展转型的重要意义；
督促改进绩效考评机制，激励分支机构更积极服务民营企业。“能贷”方面，积极运用金融科技，对接高质量数据源，充分挖掘数据，建立有效的风控模型，对民营企业进行精准画像和准确的风险评估，逐步提高服务民营企业的能力；
对大型民营企业推行联合授信制度，实现各金融机构授信、融资等方面信息共享，增强风险管理的主动性、前瞻性；
在逐步提高风险管理能力的基础上，引导逐步提高中长期贷款和信用贷款占比，更好匹配民营企业商业周期和资产特点。“敢贷”方面，督导银行业机构研究当前尽职免责机制难以落地的症结所在，修改完善尽职免责办法，打消银行从业人员顾虑。

（二）构建大数据共享平台。只有让数据多跑路，企业、银行少跑腿，才能进一步降低银企对接成本，帮助更多民营小微企业获得融资。要构建信用信息数据平台和大额民间融资备案或登记平台，将企业缴税、社保、融资、征信、环保、海关、投资、诉讼等信息实时更新至平台数据库，并供银行有权限人员查询，便于银行更加直观地为客户“画像”，实现大数据立体评价和风险识别，批量筛选优质目标客户并给予授信，降低银行授信综合成本。

（三）健全风险补偿分担机制。加快发展再担保业务，健全风险转移和分摊机制。推动将贷款风险补偿基金纳入政府年度财政预算，使政府按约定应承担的风险损失能真正落地。对经营管理规范、因大量代偿而暂时出现困难的担保公司，应考虑帮助其恢复流动性和担保能力。

（四）进一步加强信用环境建设。跟踪研究逃废债务的新方式，厘清认定各种隐蔽逃废债行为，堵塞失信惩戒漏洞，真正让失信者寸步难行。司法机关应加大对逃废债行为的打击力度，慎重追究银行从业人员“非法放贷罪”，保护银行积极性。推动出台反高利贷法，降低现行司法解释对高利贷的认定标准，严厉打击非法收贷。

（五）提升民营企业经营水平。单靠政策扶持是不可能扶持出具有竞争力的民营企业的。因此，民营企业自身也要聚焦主业，加强管理，提高财务稳健性、负债结构合理性和经营管理能力，提升核心竞争力，而不能盲目脱离主业，大肆扩张和大肆收购。同时，政府相关部门要帮助民营企业提高“关键少数”的专业素质，增强法律意识，树立合规经营理念，增强持续经营能力；
应对行业核心企业提出压缩应付账款规模和账期的量化指标，并要求配合上下游民企进行应收账款融资；
开展政府采购时，对同类产品中小企业有生产的，应予以优先采购。

【篇二】民营企业融资难的主要瓶颈及相关建议

中小民营企业融资难问题分析及建议
作者：廖芳
来源：《行政事业资产与财务》2017年第14期

摘要：对于企业而言，融资问题是企业经营发展中不可避免的问题。对于激烈市场竞争环境下的中小民营企业而言，如何解决好融资问题是一大难题。本文对中小民营企业的融资难问题进行了一些探讨，以供参考。

关键词：中小民营企业；
融资；
建议

一、中小民营企业的融资现状分析

目前，我国中小民营企业的融资主要以内源融资、银行贷款和有价证券等三种方式为主。其中，内源融资在三种融资方式中所占结构比重最大，它主要以继承家业、劳动积累或合伙集资等方式为主，在融资结构比例中超过60%；
银行贷款次之，约占20%；
有价证券只占较小的比例，甚至不足1%。

在市场经济不断完善的社会形势下，民营经济飞速发展，融资方式作为影响民营企业发展的一大因素，逐渐暴露出一些问题。总体而言，当前民营企业融资存在的问题主要是过度依赖大型国有商业银行，因为缺少与地方中小民营企业相配套的小型金融机构；
另外，由于现有投融资体制和银行运营方式较为落后，缺乏灵活的、多样的融资方式，导致中小民营企业的融资渠道狭窄。

二、中小民营企业融资难问题分析

当前，融资问题已经成为制约中小民营企业发展的重要因素，解决中小民营企业的融资难问题，首先需要分析其融资难的原因。首先，中小企业自身存在较大的局限性，由于中小民营企业普遍存在信用度不高的现象，企业经营信息不透明，容易导致信息不对称和信用风险等问题。其次，现阶段中小民营企业的经营管理制度不够健全，融资困难。中小民营企业在发展初期，由于产品的市场需求不大，生产规模小，很难负担起高额的负债成本，为了尽可能减少负债，企业往往选择内源融资方式来积累资本；
随着企业不断壮大，中小民营企业对于资金的需求也不断增加，这要求企业必须提高自身的资金积累能力。然而，我国中小民营企业大多属于劳动密集型产业，生产规模较小，技术含量不高，利润微薄，企业在支付各种成本费用后，很难积累起下一阶段发展所需的资金。